Полезные статьи

Как взять кредит под залог недвижимости и ПТС для развития бизнеса на пополнение оборотных средств в Пермском крае? Какие есть основные риски, требования к заемщику и кому подходит данный вид займа? Расскажет управляющий партнер микрокредитной компании «Актив Финанс Групп» Лев Рогачев.

Статистика МФО и банков показывает, что объемы кредитования резко стремятся вниз. С чем это может быть связано, на ваш взгляд?

Основные причины — высокие процентные ставки, жесткие рамки для представителей бизнеса и спад в экономике России. Есть и другие причины, но они уже производственные.

Есть ли различия между займом для бизнеса в МФО и оформлением кредита в банке?

В МФО требования к заемщику не такие жесткие, как в банке. То есть теоретически, даже самый «плохой» заемщик, с точки зрения банка, которому бы там отказали, в микрокредитной организации не откажут и выдадут денежные средства. Причем без последствий со стороны регулятора. Также в МФО решение о выдаче займа принимается гораздо быстрее, чем в банке.

Кто ваши заемщики? Кому выгодно решение брать деньги в МФО для развития бизнеса?

Чаще всего к нам обращаются представители среднего и малого бизнеса, чтобы покрыть кратковременные обязательства в своей деятельности: закрыть кассовый разрыв, оплатить срочную поставку и т.д.

Получить кредит в банке для развития бизнеса быстро не получится, т.к. чаще всего нужно предоставлять финансовую отчетность, выписки со счетов и т.д. В МФО требуются только учредительные документы на организацию или ИП и на объект залога.

Скорость пополнения оборотки влияет на весь бизнес в целом, поэтому деньги на бизнес под залог могут быть хорошей поддержкой.

У вас есть такая услуга, как займ под залог недвижимости. Насколько этот вариант сотрудничества популярен? Часто ли обращаются именно на таких условиях?

Если нет альтернативных источников кредитования, то у представителей малого и среднего бизнеса больше нет вариантов, кроме обращения в МФО. Такой тип услуг достаточно популярен среди определенного сегмента наших клиентов, которые ведут хозяйственную деятельность.

Вести бизнес без привлечения дополнительных кредитных средств бывает не просто, тем более, если например по причине плохой кредитной истории в банках отказывают в выдаче нужной суммы. Поэтому получить займ под залог недвижимости в короткие сроки и с любой кредитной историей, помогает решать бизнес-цели.

Каким образом вы оцениваете залог? Привлекаете независимых оценщиков или обходитесь своими специалистами?

Чтобы оценить предмет залога, мы используем своих специалистов, поскольку независимая оценка не всегда может быть объективной. Ведь они не несут никаких финансовых рисков, в отличие от микрокредитной организации. Независимых оценщиков мы привлекаем только тогда, когда требуется сформировать официальный оценочный отчет (для составления необходимых документов при ипотечных закладных).

Психология наших жителей сильно отличается от западных стран. Там недвижимость считается активом, ее часто закладывают для оплаты учебы детей или открытия собственного бизнеса. Наши же сограждане лучше возьмут необеспеченный кредит, чем заложат дом или квартиру. Как вы считаете, какие есть выгоды и опасности залога под недвижимость?

Основная опасность для заемщика — это он сам. Ведь зачем оформлять кредит, если вы не уверены, что сможете его вернуть. В первую очередь важна природа потребности заемщика в кредитных деньгах, а не тип залогового займа. В руках дееспособного заемщика недвижимость — такой же инструмент, как и любой другой ресурс. С его помощью можно привлечь куда большую сумму, чем без залога, а также с более низкими процентами. Именно так залоговые кредиты работают в западных странах.

Как оформляется сделка при залоге ПТС или авто?

Кредитование под ПТС — самый популярный тип услуг в Пермском крае, потому что не нужно оставлять авто в ломбарде или переоформлять его в лизинг. Сделка заключается просто: заемщик получает положительное решение по заявке, с ним заключается договор займа и договор залога транспортного средства с передачей ПТС на хранение в микрокредитную организацию. Также договор залога влечет за собой внесение соответствующих записей в нотариальный реестр РФ.

Заемщику важно понимать какие документы он подписывает. Классический и наиболее безопасный вариант для Заемщика - договор займа и залога. Бывает, что оформляют по договору купли-продажи, но в этом случае просрочка даже в один день дает право новому собственники просто продать автотранспорт.

Когда вы оформляете заем, вы оцениваете только залог или самого заемщика тоже? Есть ли какие-то определенные требования?

Основное требование — наличие статуса ИП или ООО у заемщика. Также важно, чтобы у заемщика была регистрация в РФ и постоянное место ведения бизнеса.

Есть ли какие-то причины для отказа?

Потенциальный невозврат займа как формальные, так и неформальные признаки.

Можете поделиться статистикой работы компании? Наблюдались ли факты просрочки?

Уровень просрочки обычно не превышает отметки в 15% от общего портфеля. Иногда уровень необслуживаемых займов доходит до отметки в 10%, но никогда не выходит за эти пределы.

Деньги под залог недвижимости Займы для бизнеса Автоломбард под ПТС